På sporet av pensjonen min

Jeg måtte «lukte» meg frem i et stort landskap for å finne frem til pensjonen min. Av og til var sporene vanskelige å finne. Foto: iStock

Hva kan du gjøre for å få oversikt over hva du har tjent opp av pensjon og hvilke pensjonsordninger du er med i?

Et ønske om å få oversikt

Etter å ha fylt 50 år var det på tide å finne ut av pensjonen min. Det første jeg gjorde var å gå inn på norskpensjon.no.

Bak den nettsiden står sju store norske livselskaper i samarbeid med NAV, og er ikke-kommersiell. Dette høres solid ut og jeg sjekker mine opplysninger. Det står at jeg har 9 måneders opptjening i KLP og 3 i Statens pensjonskasse. Etter 50 år hadde jeg altså bare 1 års opptjening i pensjon! Det måtte da være mer?

Offentlig overføring – heldigvis

Jeg lette videre, og tok kontakt med et livselskap som jeg husket at forvaltet pensjonskassen til en kommune jeg hadde jobbet i lenge.  En saksbehandler fant meg på et sekund! Jeg pustet lettet ut.

Jeg var registrert med 13 år og 10 måneder i pensjonsopptjening i den kommunen. Det var mye bedre! Jeg lærte noe viktig i pensjonsverdenen: Det er overføringsavtalen i det offentlige som sikrer meg den lange offentlige tjenestepensjonen. Nå kunne jeg summere opp pensjonsopptjeningen i KLP, SPK og den kommunale pensjonskassen (14 år og 10 måneder).

Veiskillet i 2006

Jeg jobbet også tre og et halvt år i en bedrift, og har hatt vikariater og frilansoppdrag. Kanskje hadde jeg pensjonsopptjening til meg flere steder? Jeg sendte meldinger og ringte rundt til tidligere arbeidsgivere, men klarte ikke å spore opp noe.

Hvorfor fikk jeg ikke pensjonsopptjening på disse arbeidsplassene? En hovedårsak er at de fleste jobbene hadde jeg før året 2006! Før det var det frivillig for bedriftene å ha tjenestepensjon. I 2006 kom loven om obligatorisk tjenestepensjon. Den påla bedriftene å ha pensjonsoppsparing for alle sine ansatte.

Folketrygden som tungvekter

Den største pensjonsbeholdningen har mange spart opp i folketrygden, slik er det også for meg. På nav.no ser jeg hva jeg har tjent opp siden jeg var 17 år, og her var det et større beløp. Pensjonen er tredelt i tjenestepensjon, folketrygden og eventuell egen sparing.

Slik fikk jeg oversikten

Kort fortalt gjorde jeg følgende da jeg sporet opp pensjonen min:

  • Først tok jeg en titt på norskpensjon.no og så hvilke pensjonsordninger jeg hadde oppført der.
  • For det andre skjønte jeg at det var smart å kontakte de store pensjonsselskapene og spørre om jeg var med i en ordning hos dem. Dette gjorde jeg ved å gå inn på nettsiden til selskapet (ofte det mest effektive) eller sende e-post eller ringe.
  • For det tredje gikk jeg inn på nav.no, for der står pensjonsbeholdningen min (hentet fra skattemeldingene mine) og som folketrygden beregnes ut fra.

Hvis jeg ønsker det, kan jeg be de ulike aktørene sende meg bekreftede kopier.

Har du forsøkt å spore opp en oversikt over pensjonen din? Hvordan gikk det?

Del dette:

For deg som er i starten av arbeids­livet er ikke SPK «bare en pensjons­ordning»

Alderspensjon er ikke det du tenker på når du er ung. Du er et annet sted i livet som trenger andre tanker. Foto: iStock

Ja, vi vet, vi vet… Det er lenge til du skal pensjonere deg. Men les litt til allikevel! Medlemskapet i Statens pensjonskasse handler ikke bare om hva du skal leve av den dagen du ikke skal jobbe mer.

Du har fått en jobb i staten eller som lærer. Dine første tanker er ikke automatisk at du nå endelig skal få i gang pensjonssparingen slik at du kan leve som du vil om 40-50 år! Du har andre ting du bør tenke på i den fasen du er i livet.

Har du stiftet familie har du kanskje stilt deg spørsmål som hva du skal leve av dersom du ikke kan jobbe som før. Eller hva som skjer med de nærmeste dersom noe skulle skje med deg. Her er god informasjon som kan hjelpe deg med å finne svarene:

Ikke bare alderspensjon

I utlysningsteksten har du kanskje sett «en av Norges beste pensjonsordninger», eller «Det trekkes 2 % av lønnen til Statens pensjonskasse», men du har ikke tenkt mye over hva det betyr. Eller så har du kun tenkt at dette er pensjonssparing som alle arbeidsgivere er pålagt å tilby deg.

Et viktig poeng å være klar over er at de månedlige innbetalingene til oss ikke er «tradisjonell» sparing, men det er et pensjonsinnskudd – altså ditt bidrag til det som til slutt utgjør din andel av totalkaken ved utbetaling av din pensjon. Hadde de to-prosentene du betaler inn vært det eneste du fikk tilbake ved pensjonsalder, ville det blitt en ganske mager pensjonstid.

Og dessuten: Bak det som folk flest oppfatter som bare en pensjonsordning, får du automatisk en del andre goder i tillegg til livsvarig alderspensjon. Goder som du kanskje ikke er klar over, men som kan komme godt med.

Uførepensjon fra SPK

Ingen er uovervinnelig. Ulykker kan skje. I Norge er de fleste sikret enn viss inntekt fra folketrygden dersom de blir uføre. Er du medlem i Statens pensjonskasse, og har en stillingsstørrelse på minst 20 prosent, har du noen fordeler i tillegg. Du er dekket gjennom vår uførepensjonsordning. Kommer du fra privat sektor, er det ikke sikkert at arbeidsgiveren din hadde en uførepensjonsordning (de er ikke pliktige til det).

Dersom du blir mindre enn 50 prosent ufør har du ikke rett til uføretrygd fra folketrygden (NAV). Hos oss holder det at du er 20 prosent ufør. Det betyr at medlemskapet i Statens pensjonskasse gir deg en ekstra sikkerhet.

Du kan lese mer om uførepensjon her på Pensjonsbloggen og på spk.no.

Ingen liker å tenke på det, men det er et faktum at folk dør.

Etterlattepensjon fra SPK

Har du samboer? Er du gift? Har du barn eller planlegger du å få? Ingen liker å tenke på det, men det er et faktum at folk dør. Hva da med de som sitter igjen?

Etterlattepensjonen skal dekke noe av inntektstapet familien får ved din bortgang. Det finnes etterlattepensjon for både ektefeller/registrerte partnere og barn – ektefellepensjon og barnepensjon.

Et viktig punkt: Vær klar over at samboere ikke har rett til ektefellepensjon fra Statens pensjonskasse slik regelverket er i dag. Ja, vi vet det virker «gammeldags» og at NAV kan gi ytelser til gjenlevende samboer. Men, vi er nødt til å følge lovverket som er vedtatt av Stortinget, som sier at kun ektefelle eller registrert partner har rett til ektefellepensjon.

Alle livets faser

Pensjonsordningen i Statens pensjonskasse er altså ikke bare for pensjonister! Vi håper dette blogginnlegget hjalp litt, og at du nå forstår hvorfor vi sier at medlemskap i Statens pensjonskasse gir trygghet i alle livets faser.

Kurs for deg som er ung – lær mer om hva medlemskapet betyr

Størsteparten av vår kursvirksomhet dreier seg naturlig nok mot de som nærmer seg pensjonsalder. Men, vi har også kurs for deg som er nyansatt og ungt medlem. Du får mer informasjon om tjenestepensjon og folketrygd og hvilke andre goder du har som medlem av oss.

Del dette:

Har du endringer i lønna etter lønnsoppgjøret? Da må du si fra til oss med en gang

Det smart er å melde fra ny eller endret inntekt til oss i tide, så du unngår unødvendige overraskelser i etteroppgjøret. Foto: iStockphoto

Lønnsoppgjøret i staten er over. Har du uførepensjon eller offentlig AFP må du ta noen grep nå.

Årlige etteroppgjør for uførepensjon og AFP

Vi i Statens pensjonskasse kjører årlige etteroppgjør for de som har uførepensjon og offentlig AFP. Da sjekker vi skatteoppgjøret for å se hvor mye du har tjent.

Hvorfor det? Jo, det er fordi uførepensjon og offentlig AFP skal justeres etter hvor mye du tjener ved siden av. Har du fått for lite utbetalt, etterbetaler vi. Og har du da fått mer utbetalt enn du skulle – på grunn av høyere inntekt enn forventet – så får du baksmell.

Du må selv melde inn endringer i inntekten

Som tittelen over sier, er det du som er ansvarlig for å si fra til oss at arbeidsinntekten din har endra seg. Arbeidsgiver gjør ikke dette for deg.

Hvis lønnen din økte som et resultat av lønnsoppgjøret for 2018, kan det være at du må melde fra til oss.

Hvor melder du inntekt? Det avhenger om du har uførepensjon eller AFP. Les mer under:

Har du uførepensjon?

Hvis du har uførepensjon fra oss, har du fått beregnet det som heter en inntektsgrense. Det er det årlige beløpet du kan tjene før uførepensjonen blir redusert. Gjør lønnsoppgjøret at du nærmer deg denne? Sjekk det tidligst mulig!

spk.no kan du lese mer om inntekt og uførepensjon, og vi har lagd noen eksempler på hvordan du skal beregne inntekt som kanskje gjør det lettere å se hva du skal rapportere til oss.

Du kan når som helst – og så ofte du behøver – registrere inntekt ved å logge inn på Min side.

Har du offentlig AFP?

Har du offentlig AFP er pensjonen beregnet ut fra en forventet arbeidsinntekt. Hvis den nye lønnen din avviker med mer enn 15 000 kroner per år fra den forventede inntekten, må du melde fra til oss.

Hvordan melder du inntekt? Det avhenger om du er yngre eller eldre enn 65 år. Les om hvordan du melder inntekt på spk.no.

Påvirker lønnsoppgjøret for 2018 hva du har meldt inn av inntekt? Det må du sjekke tidligst mulig.

Tommelfingerregel

Det smart er å melde fra ny eller endret inntekt til oss i tide, så du unngår unødvendige overraskelser i etteroppgjøret.

Del dette:

Født etter 1962?

Forslag til nytt pensjonsregelverk for offentlig ansatte født i 1963 eller senere er nå ute på høring. Foto: iStock.

Er du 1963-modell eller yngre? Har du i tillegg offentlig tjenestepensjon? Da vet du sannsynligvis at det kommer et nytt regelverk som gjelder deg og din pensjon. Det nye regelverket er nå ute på høring.

Et lite tilbakeblikk først: Norge er midt inne i en pensjonsreform. Siden 2011 har vi fått ny folketrygd, nye regler for uførepensjon, og nye regler for samordning mellom folketrygd og offentlig tjenestepensjon. Nå står ny offentlig tjenestepensjon for tur.

Hovedprinsippene er allerede bestemt. Arbeids- og sosialdepartementet og partene i arbeidslivet har inngått en avtale om ny offentlig tjenestepensjon, og på bakgrunn av denne avtalen har departementet laget et lovforslag som nå er sendt på høring.

Det vil si at partene i arbeidslivet, pensjonsleverandørene og andre høringsinstanser skal gi sine innspill før forslaget legges fram for Stortinget til behandling. Det skjer trolig i løpet av våren eller forsommeren neste år.

Ingenting er vedtatt

Før det nye regelverket er endelig vedtatt kan vi egentlig ikke si noe sikkert om hva endringene vil innebære for deg.

Er du 1963-modell eller yngre, kan du for eksempel ikke forvente at vi allerede nå har en pensjonskalkulator på spk.no som kan beregne hva din framtidige pensjon vil bli. Men du kan forvente at vi prøver å informere deg så godt vi kan underveis.

Her er et sammendrag av høringsutkastet:

De viktigste forskjellene fra dagens pensjonsordning:

  • Det skal lønne seg å jobbe lenger
  • Det skal bli lettere å veksle mellom offentlig og privat sektor uten å tape pensjon.

Gammel offentlig tjenestepensjon er en ytelsespensjon. Det innebærer at pensjonen er basert på en viss prosent av sluttlønnen din. Den nye offentlige tjenestepensjonen blir en påslagspensjon. Det betyr at pensjonen beregnes ut fra en pensjonsbeholdning som vokser med en viss prosent hvert år du jobber.

Den gamle offentlige tjenestepensjonen skal samordnes med folketrygden. Den nye tjenestepensjonen kommer i tillegg til folketrygden.

Du får opptjening etter de nye reglene fra 2020

Ny offentlig tjenestepensjon gjelder for alle som er født i 1963 og senere. All opptjening du har etter 2020 skal beregnes etter nytt regelverk og all opptjening du har før 2020 skal beregnes etter gammelt regelverk.

Del dette:

Etter­opp­gjør for uføre­pensjonister – dette må du huske på

Du kan prøve deg i arbeidslivet – hvis du er klar for det. Tommelfingerregelen er å melde fra i tide til oss, så du unngår unødvendige overraskelser i etteroppgjøret! Foto: iStock.

I 2015 kom det nye regler for offentlig uførepensjon. Formålet var blant annet å gjøre det enklere for de fleste uførepensjonister å prøve seg i jobb. Men det er noen ting du må være klar over.

Utbetalingen av uførepensjon skal justeres etter hvor mye du tjener ved siden av – og derfor er det viktig at du husker å fortelle oss hvor mye du forventer å tjene.

For på samme måte som Skatteetaten gjennomfører skatteoppgjøret sitt, gjennomfører vi i Statens pensjonskasse et etteroppgjør for uførepensjon. Etteroppgjøret foregår på høsten etter at fastsettingen (det som tidligere het ligningen) er klar.

Det årlige «pensjonsoppgjøret»

Har du fått for lite pensjon utbetalt, etterbetaler vi pensjon. Og har du da fått mer pensjon utbetalt enn du skulle – på grunn av høyere inntekt enn forventet – så får du baksmell (akkurat som i skatteoppgjøret).

Hva gjør du så for å unngå baksmell?

Er du ufør kan det være vanskelig å forutse hvor mye du kommer til å jobbe fremover. Det forstår vi. Da er det desto viktigere å holde oss oppdatert på hva du tror du kommer til å tjene, slik at vi fortløpende kan justere pensjonsutbetalingen din.

Men hva er inntekt?

Vi får ofte henvendelser fra folk som lurer på hva inntekt egentlig er. Dette er en av de begrepene alle vet hva er, men likevel sliter med å definere. Det som kan påvirke uførepensjonen er pensjonsgivende inntekt, som er definert av folketrygdloven § 3-15, og inkluderer blant annet:

  • arbeidsinntekt fra privat og offentlig virksomhet
  • styrehonorarer
  • honorarer for ulike tillitsverv
  • feriepenger fra arbeid du har utført etter at du tok ut hel eller delvis uførepensjon første gang

Noen lurer på om uførepensjonen skal meldes som inntekt. Nei, det skal den ikke. Du skal heller ikke ta med andre pensjoner du får, som for eksempel uførepensjon du mottar fra andre pensjonskasser, eller arbeidsavklaringspenger fra NAV. På spk.no kan du lese om hvilke inntekter som både påvirker og ikke påvirker uførepensjonen din.

På spk.no kan du lese mer om inntekt og uførepensjon, og vi har lagd noen eksempler på hvordan du skal beregne inntekt som kanskje gjør det lettere å se hva du skal rapportere til oss.

Du kan når som helst – og så ofte du behøver – registrere inntekt ved å logge inn på Min side. Tenk etter hvor mye du jobber, hvor mye du kommer til å jobbe – og hvor mye du kommer til å tjene. Er det mer eller mindre enn du trodde?

Tommelfingerregelen er å melde fra ny eller endret inntekt til oss i tide, så du unngår unødvendige overraskelser i etteroppgjøret!

Vi har lagd en video som viser det hvordan du legger inn inntekt på Min side:

Hva er din inntektsgrense?

Når uførepensjonen fra Statens pensjonskasse ble innvilget, ble det satt en inntektsgrense. Dette er det årlige beløpet du kan tjene før uførepensjonen blir redusert.

Inntektsgrensen er individuell, og du finner din inntektsgrense på Min side. Hvis inntekten utgjør mer enn 80 prosent av den samlede inntekten du hadde før du ble ufør, skal uførepensjonen fra oss stoppes.

Del dette: